En México, a pesar de su importancia, los seguros de vida no son populares entre la mayoría de las personas. Según información de «El Economista», más de 4 de cada 5 mexicanos no tienen un seguro de vida.
Esta situación se debe principalmente a la escasa difusión y conocimiento sobre la importancia de la previsión. Si estás interesado en obtener un seguro de vida en México, aquí te decimos cómo cotizar uno y qué detalles comparar para asegurarte de que es la opción ideal para ti.
1. Verificar la legalidad de la aseguradora
Antes que nada, al igual que cuando buscas un banco o cualquier servicio financiero, es vital confirmar que la aseguradora esté legalmente constituida y sea reconocida por la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas). De esta manera, reduces la posibilidad de ser víctima de un engaño o enfrentarte a complicaciones con tu seguro más adelante.
2. Definir tus motivos y necesidades para el seguro
Es esencial reflexionar sobre las razones para adquirir un seguro de vida. Este seguro protegerá económicamente a quienes dependen de ti: tu familia, pareja, hijos, entre otros, en caso de que te suceda algo.
Piensa en cuánto contribuyes económicamente al hogar, tus gastos recurrentes o incluso costos futuros como la educación de tus hijos. Además, evalúa cuánto de tu salario estás dispuesto a invertir en la prima mensual del seguro. Al tener claridad en estos puntos, podrás elegir una cobertura que se adecue a tus circunstancias y garantizar el bienestar de tus seres queridos.
3. Informarse sobre lo que cubre el seguro y sus ventajas
Con base en los puntos anteriores, es esencial que te informes sobre las características específicas de los seguros de vida: qué aspectos están cubiertos, qué ventajas adicionales pueden ofrecerte y el espectro de precios disponibles en el mercado.
Tarifas del seguro de vida
Actualmente, tienes la opción de asegurarte por montos que oscilan entre 500 mil pesos y un millón y medio de pesos. Estas cifras, en muchos casos, pueden ayudar a tus beneficiarios a enfrentar gastos derivados de tu ausencia y mantener su calidad de vida.
Al buscar precios para seguros de vida, te toparás con tarifas que varían generalmente entre $7,000 y $20,000 al año. Esta cantidad puede fluctuar según el monto de cobertura. Además, es relevante mencionar que muchos seguros te ofrecen la flexibilidad de establecer pagos mensuales, trimestrales o incluso semestrales, según lo que mejor se acomode a tu economía.
Ventajas de tener un seguro de vida
Más allá de ofrecer un respaldo financiero ante el fallecimiento, los seguros de vida proporcionan otras ventajas notables:
- Compensación adicional en caso de un fallecimiento por accidente.
- Adelanto de fondos para gastos de funeral.
- Provisión anticipada en caso de diagnóstico de enfermedad terminal.
4. Analizar detalladamente la póliza: lo que cubre y lo que no
Es crucial estar al tanto de las condiciones, especificidades y limitaciones que cada aseguradora establece en sus políticas. Por ejemplo, es común que las aseguradoras pongan un límite de edad para la cobertura, a menudo hasta los 65 años.
Algunas circunstancias, como fallecer mientras se está bajo la influencia del alcohol, pueden no estar cubiertas. Te recomiendo pedir y leer detenidamente la póliza, identificar las situaciones que ampara y las que excluye. De esta manera, tendrás un panorama más amplio para comparar distintas aseguradoras y seleccionar la que mejor responda a tus requerimientos.
5. Simplicidad y adaptabilidad del proceso
Si bien las aseguradoras evalúan elementos como tu edad, género, estado de salud y si practicas actividades potencialmente riesgosas, hay algunas que son más adaptables en sus criterios. Estas compañías a menudo personalizan sus servicios según el perfil de cada cliente.
Adicionalmente, existen aseguradoras que facilitan el proceso omitiendo la necesidad de un examen médico, haciendo que el trámite sea más sencillo y rápido. Esto te permite contar con la cobertura en el momento que lo determines. Si en algún momento decides que ya no necesitas la póliza, muchas de ellas te permiten cancelarla según tus preferencias.
Consejos previos a seleccionar y firmar un seguro
Cuando estés listo para evaluar y adquirir el seguro de vida que mejor proteja a ti y a tus seres queridos, es vital estar plenamente informado. Familiarízate con tus derechos y entiende tus responsabilidades. Toma nota de los costos, posibles cargos adicionales y las exclusiones para tenerlos siempre en mente.
Es fundamental que, al llenar el formulario de solicitud, proporciones información precisa y veraz. Si se detecta que entregaste datos incorrectos, la aseguradora podría anular el contrato. Además de garantizar la veracidad de la información, asegúrate de que el contrato refleje las coberturas acordadas y los montos establecidos.
Considera que un seguro de vida es una herramienta esencial para salvaguardar tus bienes y asegurar el bienestar futuro de tu familia o personas a tu cargo. Investiga, contrasta y elige entre las diferentes propuestas del mercado la que mejor se alinee con tus requerimientos y posibilidades.