Si has recién llegado a los Estados Unidos, ya sea por razones temporales o permanentes, es recomendable que comiences a construir tu historial crediticio.
Tener un buen historial crediticio puede ser extremadamente útil en varias situaciones. Puede facilitarte la adquisición de un préstamo para la compra de un automóvil o una vivienda, te permitirá pagar productos con una tarjeta de crédito, e incluso, realizar acciones cotidianas como abrir una cuenta de servicios públicos o de telefonía móvil. Hay que tener en cuenta también que algunos empleadores podrían revisar tu historial crediticio antes de ofrecerte una oportunidad laboral.
La ironía es que usualmente se necesita crédito para conseguir crédito. En la ausencia de un historial crediticio en los Estados Unidos, los potenciales prestamistas pueden considerarte un riesgo, lo que podría complicar la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito. A continuación, te presento algunos aspectos clave que debes conocer para construir un crédito en los Estados Unidos:
Adquiere una tarjeta de crédito asegurada
Una estrategia efectiva para empezar a construir tu historial crediticio en los Estados Unidos es utilizar una tarjeta de crédito que demuestre tu fiabilidad financiera. Podrías considerar la opción de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que puede ser una herramienta valiosa para construir tu puntaje crediticio en este país. Este tipo de tarjetas requiere que hagas un depósito en efectivo en tu cuenta bancaria o en una cooperativa de crédito. Habitualmente, tu límite de gasto será igual al monto que hayas depositado.
Es esencial que te asegures de que la entidad emisora de tu tarjeta asegurada informe tu historial de pagos al menos a una de las tres principales agencias de crédito de EE.UU., que son Equifax, Experian o TransUnion.
Si no encuentras esta información en sus páginas web, no dudes en ponerse en contacto con su servicio de atención al cliente para obtener una confirmación. Es vital que tu historial de pagos sea reportado; de lo contrario, la tarjeta asegurada no contribuirá a la construcción de tu puntaje crediticio en los Estados Unidos.
Construye un vínculo financiero mediante una cuenta bancaria de ahorros o corriente
Iniciar una relación con una entidad bancaria a través de una cuenta de ahorros o corriente es un paso sólido para construir tu historial crediticio en los Estados Unidos. Este enlace puede allanar el camino para adquirir una tarjeta de crédito o un préstamo con dicha institución financiera en el futuro. Al forjar una relación sólida y positiva con el banco desde el comienzo, evidencias tu solidez financiera.
Recuerda: después de abrir una cuenta corriente, es vital que evites gastar más de lo que tienes en la cuenta, ya que hacerlo podría dañar tu reporte crediticio en los Estados Unidos.
Realiza pagos puntuales, gestiona tus gastos y ten paciencia
Iniciarás tu camino en la construcción de crédito en los Estados Unidos tan pronto como adquieras un producto crediticio (como una tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca, etc.) que se reporte a las principales agencias de crédito.
Haz tus pagos a tiempo para demostrar tu fiabilidad financiera y crear un historial crediticio sólido. Ten en cuenta que los informes de renta también pueden influir en tu puntuación de crédito, por lo que es crucial que realices tus pagos de alquiler mensuales puntualmente. Este paso es esencial para construir un buen historial.
Otro elemento significativo en tu puntuación de crédito es cómo utilizas tu tarjeta de crédito: es recomendable que no uses más del 10% de tu límite. Además, procura usar la tarjeta al menos una vez al mes, para demostrar que tienes la capacidad de manejar el crédito de manera responsable a lo largo del tiempo.
Asegúrate de mantener un ojo en las fechas de vencimiento de tus pagos para evitar cualquier atraso. Muchos proveedores te ofrecerán la opción de configurar pagos automáticos recurrentes desde tu cuenta corriente, lo cual puede ser una buena manera de garantizar que siempre estés al día con tus pagos.
Después de varios meses de cumplir con tus pagos a tiempo, te habrás integrado al sistema de crédito de EE.UU., lo cual hará más fácil la aprobación de futuros productos crediticios o la compra de un nuevo vehículo.
En conclusión, construir un historial crediticio sólido en los Estados Unidos puede ser un proceso sencillo y directo si se utilizan las herramientas adecuadas. Las tarjetas de crédito, en particular las aseguradas, pueden ser una herramienta invaluable para demostrar tu fiabilidad financiera. La apertura de una cuenta bancaria y la realización de pagos puntuales de todas tus obligaciones financieras, incluyendo el alquiler, también son fundamentales.
Ten presente que, aunque el proceso requiere tiempo y paciencia, el esfuerzo valdrá la pena cuando necesites obtener crédito adicional en el futuro, ya sea para una compra importante o simplemente para facilitar tu vida diaria. Mantén un manejo responsable y consciente de tu tarjeta de crédito y en poco tiempo podrás establecer un historial crediticio sólido y confiable en los Estados Unidos.