Los seguros de vida que incluyen ahorro se presentan como una alternativa valiosa para quienes buscan proteger no sólo su bienestar financiero, sino también el de su familia.
Es esencial para cualquier individuo en actividad laboral tener una planificación financiera que le permita enfrentar situaciones imprevistas, cubrir gastos específicos o llevar a cabo proyectos personales. Pero surge la pregunta: ¿Cuál es el seguro de vida con ahorro más recomendado para este 2023?
Los dos pilares al evaluar un seguro de ahorro son el costo de la prima y lo que ofrece la póliza en cuanto a cobertura. Chile cuenta con una variedad de ofertas en este ámbito. Sin embargo, es aconsejable que, al inicio de cada año, los interesados soliciten cotizaciones y consideren cualquier cambio que pueda impactar su inversión. Por lo tanto, este 2023 nos trae el desafío de discernir cuál es el seguro de ahorro más beneficioso.
Criterios para determinar el mejor seguro de ahorro en 2023
La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) tiene un sistema de clasificación de riesgo que ayuda a destacar ciertos elementos clave para determinar el mejor seguro de ahorro del año. Estos son:
- Activos e Inversiones de la Aseguradora: No sólo es importante la cantidad, sino también la calidad de las inversiones y otros activos que posee la empresa aseguradora.
- Reservas Adecuadas: Es esencial que la compañía mantenga reservas suficientes para cubrir sus obligaciones.
- Reaseguro: Evaluar cuánto y qué tipo de reaseguro tiene la compañía es crucial. El reaseguro es una manera de que las aseguradoras compartan riesgos con otras empresas.
- Rentabilidad Histórica: Observar la rentabilidad que la aseguradora ha obtenido en los últimos años puede dar una idea de su estabilidad financiera.
- Endeudamiento y Operaciones: Es vital analizar cómo maneja la empresa sus deudas y cómo se compara el volumen de sus operaciones con su patrimonio.
- Concordancia entre Activos y Pasivos: Evaluar cómo coinciden los activos y pasivos de la compañía en términos de plazos, monedas y ajustes puede indicar la salud financiera a largo plazo.
- Experiencia Administrativa: Finalmente, la habilidad y el conocimiento del equipo de gestión de la aseguradora también son indicativos de la confiabilidad y eficiencia de la compañía.
Guía sobre los Seguros de Vida más Económicos en Chile
En la diversidad del mundo asegurador, es crucial saber qué opciones se adaptan mejor a nuestro bolsillo y necesidades. Chile, con su creciente mercado de seguros, brinda diversas alternativas en cuanto a seguros de vida. Esta guía te ofrecerá una visión clara y actualizada sobre los seguros de vida más asequibles en el país, asegurándote que tomes una decisión informada. ¡Acompáñanos en este recorrido!
Introducción a los seguros de vida con ahorro de SURA
SURA ofrece seguros de vida que, además de proporcionar protección en caso de deceso, te dan la oportunidad de invertir en una amplia variedad de Fondos Mutuos, tanto dentro de Chile como en el extranjero.
Características destacadas:
- Aportaciones adicionales: SURA te permite realizar aportaciones adicionales en cualquier momento, sin incurrir en costos extra.
- Flexibilidad en inversión: Cambia tu inversión entre diferentes fondos sin ningún costo extra.
- Designación de beneficiarios: Tienes total libertad para elegir a los beneficiarios de tu seguro.
- Protección de tus ahorros: Mientras tu dinero esté en la cuenta de la póliza, nadie puede embargar tus ahorros.
- Amplia cobertura: La mayoría de estas pólizas te cubren hasta una edad avanzada, como 99 o 100 años.
- Elección de planes: Dependiendo de tu elección, puedes optar por diferentes planes, como el Plan A o B.
- Liquidez: En caso de necesitarlo, el seguro te ofrece liquidez instantánea, ya sea por indemnización o por retiros.
- Gestión en línea: Cambia de fondo fácilmente a través de la plataforma online de SURA.
1. Detalles del Seguro Ahorro Integral
Este producto te protege durante toda la duración de la póliza y, simultáneamente, te permite invertir en Fondos Mutuos.
- Protección personalizada: El rango de cobertura en caso de fallecimiento varía entre UF 500 y UF 15.000, y puedes adaptarlo según cambien tus circunstancias a lo largo del tiempo.
- Opciones de ahorro: SURA te ofrece más de 20 Fondos Mutuos, ya sean nacionales o internacionales. Todos están administrados por SURA AGF, y tú decides cuál es el que mejor se adapta a tu perfil o estrategia de inversión.
Coberturas adicionales para mayor tranquilidad:
- Invalidez Accidental: Si sufres una invalidez debido a un accidente durante la vigencia de la póliza, recibirás un capital adicional.
- Invalidez 2/3: Si una enfermedad o accidente te causa una invalidez permanente de dos tercios durante el tiempo que esté vigente la póliza, se te otorgará un anticipo de capital.
- Muerte Accidental: Si el titular del seguro fallece a causa directa de un accidente mientras la póliza está activa, el beneficiario recibirá un capital adicional.
Beneficios adicionales:
SURA valora tu lealtad. Si mantienes tu póliza a lo largo del tiempo, te recompensa con un descuento en el costo de la cobertura por fallecimiento.
2. Integral Plus de Ahorro
Este seguro combina la protección de un seguro de vida con la posibilidad de invertir en Fondos Mutuos:
Protección: Asegura un capital en caso de fallecimiento que puede variar entre UF 500 y UF 15.000. Esta cantidad puede ajustarse según tus necesidades a lo largo del tiempo.
Inversión: Ofrece acceso a más de 20 Fondos Mutuos, ya sean locales o extranjeros, todos bajo la administración de SURA. Elige de acuerdo a tu perfil de inversionista o tu estrategia financiera.
Coberturas extra:
- Si llegaras a sufrir una invalidez por accidente, recibirás un monto adicional.
- Si enfrentas una invalidez permanente de dos tercios ya sea por enfermedad o accidente, se te entregará un anticipo del capital.
- En caso de fallecimiento por accidente, el beneficiario obtiene un monto extra.
Ventajas adicionales: Si eres cliente fiel, se te otorga un descuento en la cobertura de fallecimiento.
3. Ahorro Preferente
Protección y ahorro son las claves de este seguro:
Protección: Elige un capital asegurado en caso de fallecimiento que varíe entre UF 100 y UF 15.000.
Inversión: Tienes a tu disposición una amplia gama de más de 100 Fondos Mutuos, tanto nacionales como internacionales, todos gestionados por SURA.
Coberturas extra:
- En caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente, se entrega un capital adicional al beneficiario.
Ventajas adicionales: Este seguro incluye un plan de indemnización tipo B, que da prioridad a la protección pero también valora el ahorro.
4. Ahorro Patrimonial Plus
Orientado para quienes buscan diversificar y planificar su futuro financiero:
Protección: Garantiza un capital único en caso de fallecimiento de UF 300.
Inversión: Este seguro se destaca por su amplia oferta de inversión. Puedes invertir en más de 100 Fondos Mutuos o en 42 ETF, y si prefieres, puedes mezclar ambas opciones de inversión.
Ventajas adicionales:
- Prioriza la protección pero sin olvidar el ahorro con su plan de indemnización tipo B.
- A partir del quinto año, se otorga un descuento en el costo de cobertura por fallecimiento como reconocimiento a tu fidelidad.
5. Seguro de Ahorro «Mi Proyecto»
Si estás buscando una forma de invertir a largo plazo y además tener un respaldo de protección para ti y tu familia, «Mi Proyecto» de SURA podría ser la respuesta. Este seguro no solo te permite ahorrar mediante Fondos Mutuos que tú mismo puedes gestionar, sino que también ofrece un respaldo financiero para tu familia en caso de eventualidades. Y si te preguntas cómo contratarlo, es sencillo: ¡solo por teléfono!
Detalles del Seguro:
Protección: Se otorga una cobertura en caso de fallecimiento, que puedes escoger entre UF 500, 750 y 1.000. Y lo mejor es que puedes modificar esta cobertura durante la vigencia del seguro según tus necesidades.
Opciones de Ahorro: Tienes tres Fondos Mutuos gestionados por ti mismo para elegir, dependiendo de tu perfil y apetito de riesgo:
- SURA Multiactivo Conservador.
- SURA Multiactivo Moderado.
- SURA Multiactivo Agresivo.
Todos estos fondos son supervisados y gestionados por expertos de SURA AGF.
Beneficios Adicionales:
- La cobertura en caso de fallecimiento se mantiene hasta los 65 años.
- Ofrece un plan indemnizatorio equilibrado (Plan B) que valora tanto la protección como el ahorro.
- Como recompensa por tu lealtad, recibirás descuentos en la cobertura de fallecimiento a medida que el tiempo pase.
- Otro plus es el ahorro en costos: al contratar este seguro vía telefónica, te aseguras una prima más competitiva y económica.
- Además, te brinda acceso gratuito a varios servicios adicionales como asistencia en el hogar, consultas legales, atención médica y asesoramiento nutricional. Un paquete completo para que tú y tu familia estén cubiertos en múltiples frentes.
Bice Vida: Un Abanico de Opciones en Seguros de Ahorro
Una de las opciones más destacadas este 2023 en el ámbito de seguros de ahorro es Bice Vida. Esta compañía no solo brinda protección en casos de fallecimiento, accidentes, invalidez y enfermedades severas, sino que además ofrece la oportunidad de hacer crecer tu dinero.
¿Cómo? A través de atractivas propuestas de inversión que se alinean con las tendencias actuales del mercado, ya sea en renta fija o variable. Tu ahorro tiene el potencial de crecer, dependiendo de tus contribuciones regulares o adicionales.
Bice Vida tiene un abanico de fondos que te ofrecen retornos que varían. Puedes optar por fondos con un 100% hasta un 30% de retorno en renta fija o incluso arriesgarte un poco más con hasta un 70% en renta variable. Todo depende de cuánto estés dispuesto a arriesgar y de tus objetivos financieros.
Y si hablamos de planificación, esta compañía es ideal para aquellos que miran a medio y largo plazo, permitiéndote ajustar tu inversión para balancear ahorro y protección según lo que más te convenga.
Un Vistazo a los Productos de Ahorro BICE:
- Full Flexible: Para aquellos que buscan adaptabilidad en su inversión.
- Universidad Asegurada: Pensando en el futuro educativo.
- Seguros de Vida con Fondos Mutuos: Combina protección y crecimiento.
- Seguro de Vida Ahorro y Protección: Un equilibrio entre guardar y estar cubierto.
- Capital Plus: Para quienes buscan maximizar su inversión.
- Full Partner, Plan Cliente Joven: Especialmente diseñado para los jóvenes que dan sus primeros pasos en el mundo financiero.
Con Bice Vida, tienes a tu disposición un mundo de opciones que se ajustan a tus necesidades y aspiraciones financieras.
Zurich Chile
Antes de adentrarnos, es relevante mencionar que esta compañía, que antes operaba bajo el nombre de Chilena Consolidada Seguros Generales, ahora se presenta como Zurich Chile. A través de su plataforma en línea, esta firma permite explorar y adaptar las opciones de seguro de vida con ahorro, facilitando decisiones más informadas para los usuarios.
1. Plan Futuro Presente
Qué Ofrece: En caso de que el titular del seguro fallezca, el beneficiario designado recibe el monto asegurado en un pago único, garantizando liquidez de inmediato.
Cobertura: Protección en caso de fallecimiento o un accidente que resulte en invalidez.
Flexibilidad:
- Ajusta el monto de tus pagos y haz contribuciones adicionales según las cláusulas del contrato.
- Retira una parte o la totalidad de tus ahorros cuando enfrentes situaciones inesperadas.
- Gestionar tus productos es sencillo y rápido a través de su sitio web.
2. Ahorro Previsional Voluntario (APV) de Zurich
Descripción: Este plan combina un seguro de vida con un APV, permitiéndote cuidar a tus seres queridos mientras ahorras para una jubilación más cómoda o para retirarte anticipadamente. Además, accedes a ventajas fiscales y otros beneficios tributarios.
Cobertura: En caso de fallecimiento (hasta UF 3.000).
Ventajas:
- Adaptabilidad en pagos y contribuciones adicionales.
- Retiros de ahorros, con algunas restricciones.
- Protege a tu familia y planifica una jubilación más temprana, aprovechando incentivos fiscales.
3. Renta Preferente
Beneficios Principales:
- Accede a un ingreso mensual y participa activamente en la inversión, eligiendo el nivel de rentabilidad basado en tu tolerancia al riesgo.
- Establece una renta mensual según lo que necesites.
- Realiza contribuciones adicionales y cambia opciones de inversión a tu discreción.
- Actualiza a tus beneficiarios cuando lo consideres necesario.
4. Business Life
Protecciones:
- Fallecimiento.
- Una discapacidad que impida trabajar.
- Gastos médicos inesperados de enfermedades costosas.
- Fallecimiento de tu pareja.
- Enfermedades relacionadas con el cáncer.
Ventajas:
- Retira ahorros de manera parcial o total en situaciones imprevistas.
- Ajusta tus pagos y realiza aportes adicionales a discreción.
- Modifica las coberturas opcionales conforme a tus requerimientos.
- Cambia libremente a tus beneficiarios según tus circunstancias.
Con Zurich Chile, tienes múltiples alternativas para garantizar la protección y el bienestar financiero de tus seres queridos.
Consorcio Nacional: Una Opción en Seguros de Ahorro para 2023
Si estás buscando una alternativa confiable en seguros de ahorro este año, Consorcio Nacional es una opción que debes considerar. Esta firma te permite flexibilidad en la elección de las primas que deseas pagar, basadas en el capital asegurado.
Este seguro no solo te brinda protección con su plan de vida sino que también puedes agregar una cobertura adicional. ¿Qué significa esto? Si, por desgracia, enfrentas una incapacidad total e irreversible, ya sea por un accidente o una enfermedad, que te impida seguir trabajando, la compañía se compromete a entregarte la indemnización pertinente.
Si en algún momento decides retirar parte o la totalidad de tus ahorros, puedes hacerlo sin problemas. Además, en una eventualidad triste, como el fallecimiento del titular, si el ahorro que acumulaste es inferior a las primas no pagadas, Consorcio Nacional garantiza el reembolso de las primas abonadas, hasta un máximo de 3000 UF.
Las opciones de capital asegurado son diversas, oscilando entre UF 200 y UF 25,000. Una de las grandes ventajas de este seguro es que se moldea según las necesidades de cada individuo, proporcionando tanto protección como un plan de ahorro que puede durar hasta que alcances los 100 años.
Una parte de lo que inviertes se destina a protegerte a ti y a tu familia, mientras que la otra se va acumulando en un fondo de ahorros. ¿Y qué pasa con este ahorro? Su rentabilidad se determina según el desempeño de los activos en los que invierte, específicamente, en Fondos Mutuos.
Estos activos son manejados por los expertos de Larraín Vial Asset Management S.A. en lo que ellos llaman Fondo Dinámico, que es una cartera bien gestionada y con un nivel de riesgo determinado, bajo una supervisión constante y activa a lo largo del tiempo.
¿Cómo Seleccionar el Seguro de Vida con Ahorro Adecuado para Ti?
Elegir el seguro de vida con ahorro correcto en 2023 no es tarea sencilla. Es vital escoger una compañía que no solo facilite el proceso a sus clientes sino que también sea fiel a sus compromisos financieros.
Antes de decidirte por una póliza de ahorro este año, es esencial entender bien ciertos aspectos. ¿La política de renovación es clara? ¿Estás al tanto de los costes asociados como el reajuste, los precios de las pólizas APV o APVC y las comisiones? Además, es crucial conocer los requisitos para hacer efectivo el seguro, la duración del contrato y las condiciones para realizar retiros de la cuenta de ahorro vinculada a la póliza.
No olvides que: El seguro de ahorro que elijas debe estar registrado adecuadamente en los listados de la SVS.
Otro punto a considerar es asegurarte de que la compañía cumpla con las regulaciones de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS). Esto es especialmente importante cuando se trata de cargos. Según estas regulaciones, las compañías de seguros no deben cargar costes adicionales a quienes deciden cancelar su póliza y deseen retirar todo el monto ahorrado. Sin embargo, es legítimo que la compañía cobre por conceptos de cobertura y administración, aunque estos montos varían según la entidad.
Finalmente, después de considerar todas las opciones de seguros de vida con ahorro en Chile para 2023, es momento de reflexionar sobre cuál es la mejor elección. La combinación de una buena rentabilidad y la confiabilidad de la compañía en cumplir con sus compromisos debe ser primordial al elegir la póliza que más se ajuste a tus requerimientos actuales.