Un seguro de vida con componentes de ahorro es un recurso financiero que provee un blindaje contra posibles eventualidades como el deceso o incapacitación total o parcial del asegurado, asegurando una suma determinada a los beneficiarios. Al contratar este tipo de seguro, una fracción de la prima aportada por el asegurado se invierte, generando así rendimientos extras.
Si tu objetivo es proteger el patrimonio de tus seres amados, un seguro de vida con ahorro es la opción perfecta para garantizar su futuro económico y tranquilidad. Aquí te presentamos seis poderosas razones para considerar un seguro de vida con beneficios de ahorro:
Aseguramiento financiero para los beneficiarios ante la pérdida del asegurado.
Un seguro de vida con ahorro te brinda la seguridad de que tus seres queridos podrán conservar su estabilidad financiera, gracias a la indemnización que recibirán del seguro en caso de tu fallecimiento.
Ahorro a largo plazo con potencial de crecimiento.
Este tipo de seguros de vida incorporan un componente de valor en efectivo, es decir, un porcentaje de tus primas se invierte, generando intereses con el tiempo, los cuales, según las condiciones de tu póliza, puedes utilizar cuando los necesites. Si no los usas, este monto se suma a la cantidad asegurada para los beneficiarios.
Diversificación del portafolio de inversión.
Un seguro de vida con ahorro representa una forma de diversificar tus inversiones con instrumentos de menor riesgo, que proporcionan rendimientos competitivos y protegen tu capital frente a la inflación. Además, al vencer la póliza y si aún vives, se te entrega el 100% de la suma asegurada.
Salvaguardar la educación de tus hijos.
Situaciones imprevistas como un deceso o incapacidad pueden no solo amenazar el patrimonio de tu familia, sino también la educación de tus hijos. Contratar un seguro de vida con ahorro te permite asegurar su futuro académico y garantizarles una educación de calidad.
Beneficios fiscales.
Al contratar una póliza de seguro de vida con ahorro, puedes deducirla de tus impuestos, lo que puede resultar en un saldo a favor al realizar tu declaración ante el SAT. Es crucial señalar que este beneficio no es aplicable en todos los regímenes fiscales, por lo que es recomendable que consultes con un contador sobre tu situación actual.
Tipos de seguros de vida con ahorro
Ahora que has conocido las razones por las cuales es aconsejable contratar un seguro de vida con ahorro, veamos los distintos tipos de este seguro para que puedas identificar cuál se alinea mejor con tus requerimientos y metas financieras.
Seguros de vida con ahorro a término determinado
Este tipo de seguro posibilita que inviertas tus recursos en diversas opciones de rendimiento, proporcionando tasas de interés que superan las ofrecidas por los bancos y con una liquidez más favorable. Habitualmente, estos seguros establecen primas por un lapso de tiempo determinado, que puede variar entre 5 y 20 años. El capital acumulado durante este periodo puede ser destinado para la jubilación, además de proporcionar a los beneficiarios del asegurado protección financiera en caso de fallecimiento.
Seguros de vida con ahorro de duración indefinida
Contrariamente a los seguros de vida con ahorro a término determinado, los seguros de duración indefinida mantienen su vigencia mientras el asegurado continúe realizando sus pagos de manera puntual. Este tipo de seguro también incluye un componente de valor efectivo (inversión), que permite al asegurado incrementar su capital y disponer de sus fondos.
Seguros de vida con ahorro variables
A diferencia de las dos categorías anteriores, los seguros con ahorro variable invierten sus primas en diversos fondos de inversión, ofreciendo la posibilidad de obtener rendimientos superiores a los de un seguro de vida tradicional. No obstante, esta póliza entraña un mayor riesgo, pues las ganancias dependen en gran medida de la performance de los mercados financieros.
Seguros de vida para el retiro
Este tipo de seguro constituye una herramienta financiera para acumular ahorros, que se destinarán a una cartera de inversiones, permitiendo al asegurado recibir al vencimiento de la póliza el total de su ahorro más sus rendimientos.
En este seguro, el cliente decide la cantidad a recibir. Generalmente, este seguro se mantiene en vigencia desde su contratación hasta los 65 años, que es la edad común de retiro. Cuanto más temprano contrates tu seguro para el retiro, dispondrás de más tiempo para ahorrar y mayores serán tus beneficios.
Seguro educativo
Esta opción te permite garantizar la educación universitaria de tus hijos. Es recomendable adquirirlo desde que nacen, o poco después de su nacimiento, ya que con el paso de los años, será más difícil alcanzar la suma acordada, considerando que el periodo de aportación se extiende entre 15 o 20 años.
Actualmente, existe una amplia variedad de aseguradoras y de precios, por lo que te aconsejamos que solicites varias cotizaciones y las compares, para que puedas escoger la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.