Las 3 Mejores Opciones de Seguros de Vida para Empleados de Alto Rendimiento

Si estás buscando contratar un seguro de vida grupal para empleados de alto rendimiento para tu plantilla, esta guía es para ti. Profundizaremos en los detalles de este producto, abarcando desde las ventajas fiscales de su contratación hasta la protección que ofrece a tus empleados, las ventajas añadidas y mucho más. Si quieres comparar seguros de vida de inmediato, visita nuestro comparador de seguros de vida.

Las 3 Mejores Opciones de Seguros de Vida para Empleados de Alto Rendimiento

Entendiendo el seguro de vida grupal

El seguro de vida grupal es una modalidad de póliza de vida destinada a brindar protección a los trabajadores de una empresa y sus dependientes en caso de muerte o incapacidad permanente absoluta. Estas pólizas están diseñadas para complementar los seguros de vida individuales y suelen ser contratadas por empresas, asociaciones profesionales, sindicatos, como un valor agregado para sus miembros.

Aunque es importante señalar que, en ciertos casos, su contratación puede ser obligatoria debido a requerimientos sectoriales. Sin embargo, lo más común es que la afiliación al seguro sea voluntaria para el empleado.

La diferencia clave entre un seguro de vida individual y uno grupal radica en que el primero cubre a una sola persona, mientras que el segundo protege a un conjunto de personas. Además, el monto asegurado suele ser menor en las pólizas grupales.

Cobertura de un seguro de vida grupal

Aunque las coberturas pueden variar, los seguros de vida grupales suelen cubrir los siguientes escenarios:

  • Fallecimiento del titular de la póliza.
  • Incapacidad permanente absoluta.
  • Incapacidad temporal, es decir, cuando la realización de ciertas actividades está limitada a un período de tiempo específico.
  • Los supuestos anteriores en caso de accidente, incluyendo accidentes de tráfico.
  • Los supuestos anteriores en caso de accidente laboral.

Además, la mayoría de los seguros de vida grupales ofrecen la posibilidad de añadir garantías y coberturas adicionales, como asistencia durante viajes, entre otras opciones.

Atributos de los seguros de vida grupales

Para concluir, estas son las características principales de los seguros de vida grupales:

  • Los seguros de vida grupales siempre están vinculados a un grupo específico, que se beneficia de las ventajas de la póliza.
  • Por lo general, los asegurados en un seguro de vida grupal son miembros de una empresa, una asociación profesional, una pequeña o mediana empresa, un sindicato o una entidad pública.
  • Estos seguros ofrecen gran flexibilidad, permitiendo su adaptación a las necesidades de diferentes empresas.
  • No se consideran seguros de ahorro, sino que están destinados a proteger a las familias de los asegurados.
  • En algunos casos, los montos asegurados pueden establecerse en función de los empleados, basándose en el rol profesional, los salarios y otros factores.
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Clasificación de seguros de vida grupales

Existen varios tipos de seguros de vida grupales, adaptados a las necesidades de diferentes grupos de empleados. Aquí presentamos tres ejemplos:

Seguro grupal nominado

El seguro grupal nominado, aunque forma parte de la categoría de seguros de vida grupales, está diseñado para cubrir a grupos o empresas de menor tamaño. En este tipo de seguro, se identifica individualmente a cada asegurado, indicando su nombre, profesión y otros detalles relevantes como los beneficios, el monto asegurado, el rango profesional, entre otros.

Seguro de vida grupal innominado

A diferencia del anterior, el seguro de vida grupal innominado no especifica la identidad de los asegurados. Esto se debe a que está ideado para cubrir a grupos de empleados más amplios. En este tipo de contrato, se menciona únicamente el número total de asegurados y quiénes son en general, describiendo la profesión o actividad relacionada con la empresa o institución que contrata el seguro.

Seguro grupal de convenio

Algunos acuerdos sectoriales pueden exigir a las empresas la contratación de un seguro de vida grupal. Este es el caso de los seguros grupales de convenio. Su propósito es proteger a los empleados en caso de accidentes laborales.




Un ejemplo clásico es el seguro grupal de la industria de la construcción, que cubre situaciones de fallecimiento, incapacidad permanente absoluta y gran invalidez derivadas de accidentes laborales o enfermedades profesionales.

Beneficios del seguro de vida grupal

El seguro de vida grupal brinda a los empleados la tranquilidad de saber que su familia estará protegida y cuidada, incluso después de su fallecimiento. También proporciona cobertura en caso de accidentes que resulten en incapacidades. De esta forma, los beneficiarios de la póliza pueden mantener su nivel de vida sin enfrentar dificultades económicas.

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Además, tanto si son los empleados o la empresa quienes pagan la prima, se ahorra el dinero que se gastaría en contratar un seguro de vida individual. En resumen, estas son las ventajas de un seguro de vida grupal:

  • Son una opción más económica y permiten un ahorro significativo.
  • Impactan de manera positiva en el bienestar laboral, lo que se traduce en mayor productividad y mejora de la imagen de la empresa.
  • Presentan beneficios fiscales, como la deducción de la prima en el Impuesto de Sociedades de la empresa, y se considera como un ingreso del trabajo.
  • Brindan protección a los empleados y sus familias.
  • Por lo general, para contratar un seguro de vida grupal no se requiere un examen médico ni un reconocimiento.
  • El seguro de vida grupal se ajusta a las necesidades de las empresas, ofreciendo flexibilidad.
  • La edad límite para la contratación puede establecerse de acuerdo con la composición de la plantilla de la empresa.

Ilustraciones de seguros de vida grupales

Para proporcionar una perspectiva más clara, aquí presentamos algunos ejemplos de seguros de vida grupales ofrecidos por diferentes aseguradoras:

Mapfre y sus opciones de seguros de vida grupales

Mapfre es una de las aseguradoras con una gran variedad de productos en esta categoría. Destacan sus pólizas «Vida Solución Red» y «Seguro Colectivo de Vida para PYMES», ambos diseñados pensando en distintos tipos de empresas y sus respectivas necesidades.

«Solución Red» es un seguro de vida renovable anualmente que sirve como un complemento al salario o pensión de la Seguridad Social. Está diseñado para empresarios y su familia. Se activa en caso de fallecimiento del asegurado y asegura una renta periódica (constante o revalorizable, temporal o de por vida) a los beneficiarios de la póliza. De manera opcional, también se puede contratar el seguro complementario de Incapacidad Absoluta y Permanente.

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El «Seguro Colectivo de Vida para PYMES», por otro lado, «facilita a las pequeñas y medianas empresas la creación de un ambiente laboral estable mediante la protección de sus empleados». En esencia, garantiza un capital al trabajador y complementa las prestaciones de la Seguridad Social. Como se trata de un Compromiso por Pensiones, su contratación no requiere de un examen de salud ni de un reconocimiento médico.

El seguro de vida grupal de Caser

Caser también ofrece un seguro colectivo de vida. Esta póliza destaca por su flexibilidad – se puede adaptar a las necesidades de la empresa – su precio competitivo y sus sencillos criterios de aceptación. Otro de sus beneficios es que se puede cancelar con un mes de anticipación en cualquier momento.

La cobertura básica es por fallecimiento, pero se pueden añadir coberturas opcionales como fallecimiento por accidente y accidente de tráfico, incapacidad permanente total para la profesión habitual, incapacidad permanente total para la profesión habitual por accidente, incapacidad permanente absoluta, gran invalidez, entre otros.

Vidacaixa y sus seguros grupales




Vidacaixa ofrece un seguro anual renovable que cubre el fallecimiento y la incapacidad permanente, incluso por accidente. Además, cuenta con un seguro de vida entera que proporciona cobertura de por vida a los empleados, y un seguro temporal de riesgo (de prima única). Todas estas son soluciones flexibles que se adaptan a las necesidades de diversas empresas.

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