Bienvenidos a nuestra guía actualizada para el 2023, donde nos sumergiremos en el universo de las tarjetas de crédito, centrándonos en aquellas que son más fáciles de obtener. Nos hemos propuesto el objetivo de ayudarles a navegar este panorama financiero y facilitarles la elección de la tarjeta de crédito que más se ajuste a sus necesidades y condiciones.
El acceso al crédito es una herramienta clave en nuestra economía moderna, y las tarjetas de crédito son un componente esencial de ello. Aunque pueden ser un arma de doble filo si no se manejan con responsabilidad, también pueden ser una gran aliada para gestionar nuestros gastos, planificar compras importantes, y hasta construir un buen historial crediticio.
Sin embargo, uno de los principales obstáculos que muchos encuentran al buscar su primera tarjeta de crédito, o incluso al tratar de ampliar su línea de crédito, es la dificultad de la aprobación. Con tantas opciones disponibles, y cada una con sus propios criterios de elegibilidad, puede ser un desafío saber por dónde empezar.
Por eso, en este artículo, presentaremos un ranking actualizado de las siete tarjetas de crédito más fáciles de obtener, basándonos en factores como sus requisitos de elegibilidad, condiciones, beneficios, y la opinión de los usuarios. Ya sea que estés empezando en el mundo del crédito, o simplemente buscando una opción más accesible, este ranking te brindará la información que necesitas para tomar una decisión informada.
1. La tarjeta Indigo Platinum Mastercard
- Se convierte en la elección perfecta para quienes han atravesado una bancarrota.
- Calificación crediticia mínima requerida: 350
- Tasa de interés anual estándar: 24.99%
- Costo anual: $75 el primer año, incrementándose a $99 en los años subsiguientes.
La Indigo Platinum Mastercard es una opción ventajosa para aquellos cuyo historial crediticio no es el más favorable o incluso han atravesado un proceso de bancarrota. Este producto financiero destaca por su proceso de precalificación simplificado, que no interfiere con tu puntaje de crédito.
Además, ofrece beneficios adicionales como una tarifa reducida de solo el 1% para transacciones realizadas en el extranjero y algunas ventajas relacionadas con los viajes. Por ejemplo, si decides alquilar un auto con esta tarjeta, obtendrás una cobertura que te protegerá contra posibles robos o daños materiales al vehículo.
2. La tarjeta DCU Visa Platinum Secured
- Atrae por sus tasas de interés bajas y la ausencia de tarifas.
- Calificación crediticia mínima requerida: 300
- Tasa de interés anual estándar: 11.50%
- Costo anual: $0
La DCU Visa Platinum Secured es una tarjeta de crédito asegurada que destaca por no cobrar tarifas anuales y ofrecer una tasa de interés más baja que la media. Además, ofrece una gran flexibilidad en cuanto al monto de crédito que puedes utilizar, permitiéndote manejar prácticamente la cantidad de crédito que necesites.
Asimismo, da ciertos beneficios al usarla para alquilar vehículos, realizar viajes y pagar tu seguro. Sin embargo, a diferencia de otras tarjetas, no proporciona recompensas.
3. Tarjeta de crédito Total Visa
- Excelente para quienes buscan un manejo disciplinado de su crédito.
- Calificación crediticia mínima requerida: 300
- Tasa de interés anual estándar: 34.99%
- Costo anual: $75 en el primer año, reducido a $48 en los siguientes años
Es una de las mejores opciones para quienes buscan restaurar un historial crediticio desfavorable. Una de sus ventajas es que el banco informará de tus pagos a las tres principales agencias de crédito.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la tarjeta de crédito Total Visa implica el pago de una cuota para participar en el programa, una tarifa anual y una cuota de servicio mensual. Además, el límite inicial de crédito ofrecido es de solo $300.
4. Tarjeta OpenSky Secured Visa
- Destaca por no requerir la revisión de tu historial crediticio.
- Calificación crediticia mínima requerida: 300
- Tasa de interés anual estándar: 17.39%
- Costo anual: $35
La tarjeta OpenSky Secured Visa es un recurso práctico para aquellos que prefieren evitar la comprobación de su historial crediticio al solicitar una tarjeta. Además, la elegibilidad no requiere la posesión de una cuenta bancaria, y podrás incrementar tu crédito con rapidez, ya que el emisor informa a las tres agencias de crédito más importantes.
Sin embargo, ten en cuenta que la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una cuota anual y exige un depósito mínimo de $200.
5. Tarjeta Green Dot Platinum
- Es ideal para fomentar la disciplina crediticia.
- No se necesita un puntaje de crédito mínimo para calificar.
- Tasa de interés anual estándar: 19.99%
- Costo anual: $39
La tarjeta Green Dot Platinum es una opción excelente si has enfrentado dificultades para obtener aprobaciones con otras tarjetas. Es una tarjeta de crédito asegurada por tu depósito inicial, lo que significa que tu límite de crédito es igual al monto que deposites.
Si eres puntual con tus pagos y la usas con responsabilidad, podrías ver aumentar tu puntaje de crédito. Además, no realiza chequeo de crédito, por lo que tu puntuación crediticia no se ve afectada al solicitarla.
6. Tarjeta Credit Builder Secured Visa
- Ideal para disfrutar de un límite de crédito flexible.
- Calificación crediticia mínima requerida: 300
- Tasa de interés anual estándar: 25.99%
- Costo anual: $0
Aunque la tarjeta Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual elevada, tiene la ventaja de no cobrar tarifa anual.
Te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000, en función de lo que deposites en tu cuenta de ahorros Credit Builder.
Además, Armed Forces Bank te asistirá para edificar tu historial crediticio, reportando tu comportamiento financiero a las tres principales agencias de crédito.
7. Tarjeta First Progress Secured Mastercard
- Perfecta para construir o reconstruir tu historial de crédito.
- No se necesita un puntaje de crédito mínimo para calificar.
- Tasa de interés anual estándar: 5.24% para la Platinum Prestige, 9.24% para la Platinum Select, y 15.24% para la Platinum Elite.
- Costo anual: $29, $39 y $49, respectivamente.
No se necesita un puntaje de crédito mínimo ni un historial de crédito para obtener la aprobación. Además, tu comportamiento crediticio se informará a las tres principales agencias de crédito cuando uses esta tarjeta. El depósito mínimo requerido es de $200.
En resumen, hemos explorado siete opciones de tarjetas de crédito que son conocidas por su fácil accesibilidad y condiciones amigables para el usuario, convirtiéndose en excelentes opciones para aquellos que buscan establecer o mejorar su puntaje de crédito.
La Indigo Platinum Mastercard y la Total Visa Credit Card son ideales para aquellos que buscan reconstruir su crédito después de atravesar situaciones financieras desafiantes como la bancarrota. La DCU Visa Platinum Secured y la Credit Builder Secured Visa ofrecen atractivas tasas de interés, la ausencia de tarifas anuales y la posibilidad de fijar tu propio límite de crédito.
Por otro lado, la OpenSky Secured Visa y la Green Dot Platinum Card destacan por no requerir la revisión de tu historial de crédito al solicitarlas, haciendo más sencillo su acceso. Además, la First Progress Secured Mastercard es una excelente opción si buscas construir o reconstruir tu historial de crédito.
Aunque todas estas tarjetas son accesibles y ofrecen diferentes beneficios, es importante recordar que la elección de una tarjeta de crédito debe basarse en tus necesidades individuales y capacidades financieras. Es siempre recomendable leer a fondo los términos y condiciones, y considerar cuidadosamente las tasas de interés, tarifas y potenciales beneficios antes de tomar una decisión.