Existen múltiples razones que pueden provocar el fracaso de pequeñas empresas, siendo la deficiente gestión de efectivo y los flujos de caja uno de los principales obstáculos. Las tarjetas de crédito pueden presentarse como una solución para este problema, actuando como un balón de oxígeno.
Sin embargo, en un mar de opciones, se plantea la interrogante: ¿cuál es la elección más acertada? Este es un asunto que requiere reflexión y análisis antes de tomar una decisión.
Las tarjetas de crédito orientadas al ámbito comercial suelen contar con límites de crédito más generosos, lo que se traduce en un mayor poder de compra para su negocio. Resultan especialmente provechosas si tienes la oportunidad de asignar los gastos a personas de confianza, permitiéndote emitir varias tarjetas ligadas a una sola cuenta.
No obstante, es importante tener en cuenta que estas tarjetas suelen tener ciclos de facturación más cortos y aumentos de tasas de interés más regulares. Dicho esto, es crucial comprender una diferencia fundamental entre las tarjetas de crédito personales y las empresariales: las primeras disfrutan de protección federal al consumidor, mientras que las segundas carecen de tal respaldo.
Esta protección al consumidor puede incluir aspectos como disputas de facturación, responsabilidad limitada en caso de uso fraudulento de la tarjeta, entre otros.
Por ende, aunque una tarjeta empresarial pueda proporcionar mayor poder adquisitivo, la ausencia de protección al consumidor puede ser un factor de riesgo que se debe tener en cuenta al tomar esta decisión. Después de todo lo analizado, ahora presentaremos las 7 tarjetas de crédito más destacadas para los emprendedores:
1. Tarjeta de Negocios Delta SkyMiles Gold de American Express
- Costo Anual: Gratuito el primer año, $99 a partir del segundo.
- Tasa de interés promocional: No aplicable.
- Tasa de interés regular: Rango del 15.74% al 24.74%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 690 y 850
Beneficios adicionales:
- Oferta limitada para obtener 75,000 puntos de bonificación al gastar $3,000 en los primeros tres meses.
- Descuento de $100 en vuelos de Delta al gastar $10,000 en un año.
- Acumula 2 millas por cada dólar gastado en compras elegibles y 1 milla por el resto de compras.
- No aplica cargos por transacciones en el extranjero.
Es una excelente tarjeta para empresarios que viajan con frecuencia y desean acumular millas por sus compras. Se debe señalar que no ofrece tantos beneficios como otras tarjetas comerciales.
2. Capital One Spark Cash Select
- Costo Anual: Ninguno.
- Tasa de interés promocional: 0% durante los primeros 12 meses.
- Tasa de interés regular: Variable, entre el 15.99% y el 23.99%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 700 y 749
Beneficios adicionales.
- No aplica cargos por transacciones en el extranjero.
- Cubre $0 en caso de fraude con tarjetas perdidas o robadas.
- Reembolso ilimitado del 1.5% en compras sin restricciones de categorías.
- Las recompensas no tienen fecha de caducidad.
- Las recompensas de reembolso en efectivo se pueden canjear sin importar la cantidad.
- Proporciona tarjetas de empleado gratuitas.
- Permite exportar compras a programas de software de contabilidad como Quicken, Excel y QuickBooks.
Es una de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas en etapa inicial. Los usuarios disfrutan de la ventaja de no tener que pagar una tarifa anual y de una tasa de interés promocional del 0%.
El reembolso ilimitado y otros beneficios representan una gran ventaja para las empresas que están estableciendo sus operaciones y generando sus flujos de ingresos.
3. Tarjeta de Crédito Blue Business Plus de American Express
- Costo anual: No aplica.
- Tasa de interés promocional: 0% durante 12 meses.
- Tasa de interés regular: Variable, entre 13.24% y 21.24%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 690 y 850
Beneficios adicionales.
- Accede a 15,000 puntos de Membership Rewards (recompensas para miembros) tras gastar $3,000 en compras válidas en los primeros tres meses.
- Obtén el doble de puntos Membership Rewards en los primeros $50,000 de compras de negocio al año, y 1 punto por cada dólar adicional.
- Puedes canjear los puntos por tarjetas de regalo, créditos en el estado de cuenta, tickets de avión y compras online.
Esta es una de las tarjetas de crédito comerciales ideales para negocios emergentes, ya que los titulares disfrutan de una tasa inicial del 0% y no se cobran tarifas anuales.
Sin embargo, lamentablemente, el requisito de puntaje de crédito puede hacer que algunos solicitantes no cumplan con los criterios de elegibilidad.
4. Tarjeta MasterCard de Negocios de Bank of America
- Costo anual: No aplica.
- Tasa de interés promocional: 0% durante los primeros 9 ciclos de facturación.
- Tasa de interés regular: Variable, entre el 12.24% y el 22.24%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 740 y 850
Beneficios adicionales.
- Bonificación inicial de $300 tras realizar compras por $3,000 en los primeros 90 días, que se refleja como crédito en el estado de cuenta.
- Deposito de reembolsos en efectivo en una cuenta de cheques o ahorros de Bank of America o mediante cheque.
- 3% de reembolso en efectivo en la categoría de tu elección, 2% de reembolso en efectivo en restaurantes en los primeros $50,000 en categorías combinadas y 1% de reembolso en efectivo para todas las demás compras.
- Puedes obtener más recompensas con el programa Preferred Rewards for Business.
- Asistencia vial.
- Seguro de accidentes de viaje.
- Protección sin coste contra fraude.
Excelentes valoraciones en servicio al cliente y aplicaciones móviles, tarjeta personalizable que te permite seleccionar categorías de bonificación. La tarjeta no ofrece tantos beneficios para negocios en comparación con otras tarjetas.
5. Tarjeta de Negocios Discover It
- Costo anual: No aplica.
- Tasa de interés promocional: 0% durante 12 meses.
- Tasa de interés regular: Variable, entre 12.99% y 20.99%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 670 y 850
Beneficios adicionales.
- Incentivo de apertura: Discover duplica la cantidad de dinero que has acumulado en reembolsos al finalizar tu primer año.
- Reembolso del 1.5% sin límites.
- Tarjetas adicionales para empleados sin costo y con límites de gasto definidos.
- No cobra por transacciones internacionales.
- Los titulares tienen la opción de solicitar sus reembolsos en efectivo en cualquier momento.
Una opción efectiva para empresas que requieren financiamiento a corto plazo. No ofrece la posibilidad de seleccionar categorías específicas para obtener reembolsos más altos.
6. Tarjeta Blue Business Cash de American Express
- Costo anual: No aplica.
- Tasa de interés promocional: 0% durante 12 meses.
- Tasa de interés regular: Variable, entre 13.24% y 21.24%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 700 y 749
Beneficios adicionales.
- Incentivo de $250 tras realizar compras por $3,000 en los primeros tres meses.
- 2% de reembolso en compras hasta $50,000 al año, y 1% a partir de ahí.
- Incluye seguro de cobertura en caso de pérdida o daño en alquileres de vehículos, garantías extendidas, asistencia de viaje, recompensas al pagar a proveedores y protección en compras.
- Con la opción de «Expanded Buying Power», puedes realizar compras superiores a tu límite de crédito.
La tarjeta Blue Business Cash es un recurso valioso para startups que buscan aprovechar una tasa introductoria del 0% para maximizar su inversión.
Los beneficios y recompensas orientados a negocios permiten a los propietarios de empresas ahorrar dinero.
7. Tarjeta Mastercard Elite de Recompensas Triples para Negocios de U.S. Bank
- Costo anual: No aplica.
- Tasa de interés promocional: 0% durante los primeros 15 ciclos de facturación.
- Tasa de interés regular: Variable, entre 13.99% y 22.99%
- Puntuación de crédito necesaria: Entre 700 y 749
Ventajas y beneficios adicionales.
- Oportunidad especial para obtener un reembolso de $500 al realizar compras por $4,500 durante los primeros 150 días después de abrir la cuenta.
- Reembolso del 3% en estaciones de gasolina, tiendas de suministros de oficina, servicios de telefonía móvil y restaurantes para compras elegibles.
- 1% de reembolso en todas las demás compras elegibles.
- Recompensas sin límite en su acumulación.
- Las recompensas no tienen fecha de vencimiento.
- Obtén $100 en créditos para tu estado de cuenta al suscribirte a programas de software como FreshBooks o QuickBooks.
Esta tarjeta es una opción efectiva para negocios con un buen historial crediticio y aquellos que buscan maximizar su ahorro obteniendo recompensas sin la necesidad de pagar una tarifa anual.
Conclusión.
En resumen, estas siete opciones de tarjetas de crédito se presentan como las más ventajosas para emprendedores. Cada una, con sus características particulares, puede adaptarse a diferentes necesidades y circunstancias.
Desde generosas recompensas en efectivo hasta beneficios especiales para viajeros y tasas de interés competitivas, estas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de soluciones para ayudar a los emprendedores a administrar sus finanzas de manera efectiva. Recuerda, la elección debe basarse en lo que mejor se ajuste a tu situación y requerimientos de negocio.