Es común que los alumnos enfrenten gastos imprevistos, y desafortunadamente, a menudo carecen de fondos suficientes para cubrirlos. La gran mayoría de estos estudiantes no dispone de un ingreso estable que pueda demostrar, por lo que resulta complicado que obtengan un préstamo o una tarjeta de crédito, incluso en tiendas de grandes superficies.
Sin embargo, hay productos financieros diseñados específicamente para los jóvenes que desean dar sus primeros pasos en la construcción de un historial crediticio. A continuación, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes, explorando sus pros, contras y los criterios que debes cumplir para solicitarlas.
Un Vistazo a las 6 Mejores Opciones de Tarjetas de Crédito para Estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes son herramientas financieras creadas específicamente para universitarios que se están iniciando en el mundo del crédito. Las mejores entre estas opciones no cobran cuota anual y proporcionan al menos un 1% de reembolso en todas las compras que realizas, en forma de recompensas.
1. NU, la opción predilecta para los universitarios
Pese a su popularidad, una consulta común es si la tarjeta NU contribuye al historial crediticio; la respuesta es afirmativa, aunque en el buró de crédito se clasifica como un «crédito no bancario», lo que eventualmente te obligará a trasladarte a una entidad bancaria tradicional para fortalecerlo. Este medio de pago está avalado por Mastercard, lo que te permitirá aprovechar los beneficios asociados y utilizarlo en cualquier establecimiento que acepte esta red de pagos.
Obtener la tarjeta de crédito NU sólo te llevará 5 minutos a través de su aplicación y el proceso es completamente digital. Solo debes tener a mano tu identificación INE; no necesitarás presentar un comprobante de ingresos y, aunque sí se revisa el historial crediticio, la tasa de aprobación para aquellos que no tienen es bastante alta.
Además, si tienes un enlace de referencia de alguien que ya la posee, es más probable que se te preapruebe la tarjeta NU. El límite de crédito de la tarjeta NU no es el más impresionante, ya que inicia desde $2,000 pesos, pero es una excelente forma de empezar.
Detalles generales:
- No hay cargos por reposición de tarjeta (en caso de robo o extravío).
- Retiros de efectivo de hasta el 5% de tu límite de crédito.
- CAT 78.7% + IVA.
- Tasa de interés 59.46% + IVA.
Ventajas.
- Solicitud 100% online a través de su aplicación.
- No cobra anualidad ni exige un gasto mínimo mensual.
- Para solicitarla, solo necesitas tu INE.
- Acceso a todos los beneficios de Mastercard.
- Convenios de meses sin intereses con varias tiendas.
- Pagos a plazos con intereses bajos.
- Se puede vincular con PayPal para obtener meses sin intereses.
- Excelente servicio al cliente.
- Tus pagos se reflejan el mismo día.
- Descuentos al adelantar cuotas mensuales.
Desventajas.
- CAT muy elevado, si te atrasas en un pago, enfrentarás cargos significativos.
- No ofrece reembolsos en efectivo.
2. Stori, tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos
Además de ser muy solicitada por aquellos que no están registrados en el buró de crédito, Stori es una de las mejores tarjetas de crédito para mejorar tu historial crediticio. Una característica que te gustará es que Stori establece un límite de crédito que se actualiza cada tres meses; según tu comportamiento con la tarjeta, se te ofrecerán más beneficios.
Es especialmente recomendable para quienes son puntualmente responsables con sus pagos, ya que es una de las pocas tarjetas que ofrece hasta 50 días para pagar tus compras.
Aunque no cobra una anualidad, muchos se preguntan por qué la tarjeta Stori requiere dinero. Este cargo se debe a la apertura del crédito y suele aplicarse a los solicitantes que tienen su historial dañado; es una forma de asegurar que el usuario esté comprometido con su mejora.
Detalles generales:
- CAT promedio desde 91.7%
- Tasa de interés desde 69.9%
- Reposición de tarjeta (deterioro, robo, extravío) $150
- Disposición de efectivo del 10%
Ventajas.
- No cobra anualidad ni solicita un gasto mínimo mensual.
- Puede ser tu entrada a nuevos y mejores créditos.
- Es una opción excelente para construir tu historial crediticio.
- Puedes solicitarla si buscas mejorar tu puntuación en el buró de crédito.
Desventajas.
- Otorga líneas de crédito muy bajas.
- No ofrece recompensas.
- No permite acceso a meses sin intereses.
3. Hey Banco, opción de crédito para la juventud
Aunque Hey Banco ha modificado significativamente los beneficios que brinda a sus clientes y la opción de reembolso en efectivo ha desaparecido casi por completo, sigue siendo una de las mejores tarjetas de crédito para aquellos que recién se inician en el mundo del crédito.
No hay una tarifa anual y dispones de una tarjeta física doble; esto es, función de crédito y débito. Además, tienes a tu disposición una tarjeta virtual para garantizar compras más seguras. Además, ofrece la opción de meses sin intereses con una amplia variedad de instituciones y tiendas, entre las que se incluyen Anáhuac, UDEP, Amazon, Mercado Libre, Elektra, entre otros.
Los requisitos son simples: debes ser mexicano, mayor de edad, tener una INE vigente, un comprobante de domicilio y poseer una cuenta de débito Hey. El proceso se realiza a través de la aplicación de Hey y solo te llevará unos minutos; sin embargo, la verificación puede durar hasta un mes. Si no tienes historial y tu solicitud es rechazada, puedes optar por la Hey Garantizada, con un depósito desde $1,500 pesos. Además, si gestionas adecuadamente tu cuenta, podrían aprobar tu tarjeta de crédito normal en dos meses.
Detalles generales:
- CAT 53.5%
- Tasa de interés 45.30%
- Reposición $99 + IVA.
- Disposición de efectivo 6% + IVA.
Ventajas.
- Proceso 100% online.
- Sin tarifa anual de por vida.
- No se requiere historial crediticio para solicitarla.
- Meses sin intereses en varias tiendas destacadas.
- Se puede vincular a Apple Pay.
- Se registra en el historial crediticio como tarjeta de crédito bancaria.
Desventajas.
- El límite de crédito es pequeño.
- La aplicación no es intuitiva y puede ser confusa.
- Es necesario activar tu NIP en cajeros Banregio.
4. Vexi, tarjeta de crédito garantizada para estudiantes
Vexi es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes. Sin embargo, dado que es garantizada, necesitarás hacer un pago inicial para comenzar a construir tu historial, que varía de $200 a $490 pesos. Este dinero no se reembolsará, pero asegura la aprobación de la tarjeta, incluso si tienes un mal historial crediticio.
Una vez que se aprueba tu tarjeta, tienes la posibilidad de ascender de nivel, lo que equivale a un mayor límite de crédito. En otras palabras, es una excelente tarjeta de crédito por sí misma, no solo como un medio para obtener otras tarjetas. Además, ofrece meses sin intereses y reembolsos en efectivo a través de su programa de referidos.
Detalles generales:
- CAT de 78.07% + IVA.
- Tasa de interés promedio 54.08%
Ventajas.
- Sin cuota anual de por vida.
- No se requiere comprobante de ingresos.
- No se necesita historial crediticio.
- Proceso 100% en línea.
Desventajas.
- Cargo por apertura.
5. RappiCard, crédito para estudiantes con beneficios
Un excelente inicio en el mundo del crédito es la RappiCard. Como ocurre con otras soluciones Fintech, sólo tienes que instalar su aplicación y tener tu INE disponible para aplicar. No obstante, su obtención ya no es tan sencilla como antes y en algunos casos podrías necesitar varios intentos, pero la paciencia da frutos.
Uno de sus puntos fuertes son las ventajas que brinda. A pesar de que ha cambiado desde sus comienzos, ha conservado la devolución de dinero automática en todas tus compras.
La tarjeta es una de las más seguras, ya que fue pionera en ser una tarjeta de crédito sin información impresa, por lo que todo se gestiona desde la app. Además, no aplica anualidad ni cobra comisiones mensuales por su uso. De igual manera, con la RappiCard puedes adquirir productos a plazos sin intereses en establecimientos asociados, y se puede enlazar con PayPal o Apple Pay.
Detalles generales:
- CAT 58.9%
- Tasa de interés 58.9%
- Costo de reemplazo $250 + IVA.
Ventajas.
- Beneficios en todas tus compras.
- Proceso 100% online.
- Exento de cuota anual de por vida.
- No requiere antecedentes crediticios.
- Puede vincularse a Apple Pay.
Desventajas.
- No permite retiro de efectivo.
- Se registra como crédito no bancario en Buró de Crédito.
6. Tarjeta de crédito Edu de Merecen para estudiantes
Disfruta de un 1% de reembolso ilimitado en todas tus compras sin ningún costo anual. Los estudiantes pueden acceder a esta tarjeta aún sin tener antecedentes crediticios. Para los que son internacionales, no se necesita un número de Seguro Social.
La Deserve® EDU Mastercard for Students con una cuota anual de $0 es una opción sobresaliente para estudiantes universitarios, especialmente para aquellos del extranjero que quieren incursionar en el uso de tarjetas de crédito.
Los criterios alternativos de Deserve permiten obtener la tarjeta aún sin historial crediticio. Y los estudiantes internacionales pueden acceder a ella sin necesidad de un número de Seguro Social, lo que no suele ser factible con las tarjetas de crédito convencionales.
No necesitarás realizar un depósito de seguridad. Además, la tarjeta ofrece atractivos como reembolsos y beneficios, los cuales no son comunes en tarjetas para individuos sin antecedentes crediticios.
Detalles generales:
- Tipo de tarjeta: Para estudiantes universitarios.
- Cuota anual: $0.
- Recompensas: Reembolso ilimitado del 1% en todas las compras.
- Tasa de interés: APR actual es de 18.74% Variable.
- Tarifas por transacciones internacionales: ninguna.
- Límite de crédito: hasta $5,000. Los límites individuales de los titulares de tarjetas se establecen durante la solicitud.
Ventajas.
- Reporta a las tres agencias de crédito, TransUnion, Equifax y Experian. Un buen manejo de la tarjeta puede ayudarte a construir tu crédito.
- Recibirás un crédito en tu cuenta por una suscripción de Amazon Prime Student de 12 meses. Disfruta de envíos gratuitos en dos días, acceso a Prime películas y TV, entre otros.
- Los nuevos suscriptores de Prime pueden obtener una prueba gratuita de seis meses y Deserve proporciona 12 meses adicionales de hasta $59 como crédito en cuenta después de gastar $500 en los primeros tres ciclos de facturación.
- Eliminación de la tarifa por pago tardío.
- Beneficios de Mastercard Platinum. Esto incluye seguro de protección para teléfonos móviles y exenciones de colisiones en alquiler de coches.
Llegar al final de nuestro recorrido por las 6 tarjetas de crédito más óptimas para estudiantes nos lleva a una conclusión clave: existe una amplia variedad de opciones diseñadas para satisfacer las necesidades financieras únicas de los estudiantes. Desde el inicio de su camino financiero hasta su progreso en la vida académica, cada estudiante puede encontrar una tarjeta que se alinee con sus metas y aspiraciones.
Cada una de estas tarjetas ofrece beneficios únicos, desde recompensas y reembolsos hasta facilidades de acceso para estudiantes internacionales. Lo más importante es elegir la que más se adapte a tus necesidades y te brinde las herramientas necesarias para gestionar tus finanzas con responsabilidad y eficacia.
Recuerda, el propósito de una tarjeta de crédito en esta etapa es, además de facilitar ciertos pagos, ayudarte a construir un sólido historial crediticio que te será útil en el futuro. Así que maneja tu crédito sabiamente y deja que estas tarjetas sean el primer paso hacia tu independencia financiera.