Las tarjetas de crédito sin cargo anual son cada vez más buscadas por aquellos que se resisten a pagar una tasa adicional solo por el privilegio de tener una tarjeta en su billetera, y por ende, buscan formas más rentables para manejar su dinero.
Es importante comprender que la cuota anual es un cargo que las instituciones bancarias imponen para justificar el acceso inmediato a nuestra línea de crédito, y, al abonar esta tarifa, a menudo se nos proporcionan beneficios extra como seguros, recompensas y ofertas exclusivas.
Sin embargo, en muchos lugares del mundo, este concepto de tarifa anual para las tarjetas de crédito se ha vuelto obsoleto, y esta tendencia se ha expandido en México, donde gran parte de los bancos ya ofrece esta opción a sus clientes.
¿Qué es la cuota anual de una tarjeta de crédito?
El cobro de una cuota anual se está convirtiendo en un concepto cada vez más impopular entre los titulares de tarjetas, y la mayoría prefiere evitar pagar una tasa que consideran innecesaria y que se convierte en un obstáculo a la hora de solicitar una tarjeta de crédito.
El hecho de que los bancos ofrezcan tarjetas de crédito sin cuota anual no se debe tanto a una iniciativa propia, sino a la intervención gubernamental que obliga a las instituciones bancarias a disponer al menos de una opción sin este cobro.
En términos generales, el pago de una cuota anual no ofrece grandes ventajas para el titular. Ciertamente, algunos bancos presentan beneficios que se alinean con las necesidades específicas de cada cliente al momento de obtener una tarjeta de crédito.
Sin embargo, estos supuestos beneficios raramente son aprovechados por los clientes, que los ven como una característica inherente a cualquier tarjeta, no solo a las que requieren el pago de una cuota anual. Por lo tanto, las tarjetas sin cuota anual son la opción perfecta para los clientes que no hacen uso frecuente de su tarjeta.
Las diferencias clave entre las tarjetas de crédito con y sin cuota anual radican en que las segundas suelen no ofrecer ciertos beneficios exclusivos, tales como:
- La posibilidad de aplazar compras y pagarlas en cuotas sin intereses.
- El acceso a programas de fidelidad.
- El retorno en efectivo o puntos cashback.
Evaluación de las tarjetas de crédito más destacadas sin cuota anual
Es fundamental comprender el concepto de cuota anual en las tarjetas de crédito: se trata de un cobro que los bancos exigen a cambio de mantener la línea de crédito activa, es decir, a disposición para usarse en cualquier momento (esto evita tener que realizar un trámite cada vez que se desea hacer una compra, una modalidad de crédito que era común hace unas décadas). Adicionalmente, los bancos ofrecen ventajas como seguros, acumulación de puntos y promociones como incentivos por el pago de la cuota anual.
La aversión hacia el pago de la cuota anual se origina porque ciertas personas consideran que están pagando por el derecho de usar la tarjeta, lo cual perciben como injusto ya que ya están utilizando el servicio del banco y por ende, no deberían tener que pagar un costo extra; además, en muchos países desarrollados, este tipo de comisión es menos común.
Ante este descontento de algunos consumidores, y porque muchos prefieren no tener una tarjeta de crédito si implica el pago de una cuota anual, las autoridades han impuesto regulaciones para que los bancos ofrezcan opciones sin cuota anual, además, los bancos compiten entre sí para atraer a este segmento del mercado, ofreciendo tarjetas sin cuota anual.
Esta dinámica ha llevado a que la mayoría de los bancos disponga de al menos una opción de este tipo. Por ley, desde 2010, todos los bancos están obligados a ofrecer al menos una tarjeta de crédito sin cuota anual.
RappiCard
La tarjeta RappiCard se puede solicitar directamente desde la aplicación de Rappi, y ofrece dos versiones: la RappiCard digital, que se puede usar en tan solo 5 minutos después de su aprobación, y la RappiCard física, que se entrega a domicilio tras ser aprobada la solicitud.
Ventajas
- Cashback de hasta el 5%
- No hay costo de cuota anual.
- Plazos de hasta 18 meses sin intereses (en establecimientos asociados).
- Descuentos de hasta el 50%
- Atención al cliente 24/7.
- Proceso de solicitud en línea, sencillo y rápido.
- Posibilidad de usar la tarjeta digital mientras se recibe la tarjeta física.
- Si la tarjeta no cumple con tus expectativas, puedes cancelarla desde la aplicación sin ningún costo.
Simplicity de Citibanamex
Si tus ingresos son superiores a $7,000 M.N. puedes solicitar la tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex, que no tiene cuota anual si realizas al menos una compra al mes. Además, ofrece la posibilidad de pagar a plazos y cuenta con una promoción de 2×1 en entradas de Cinépolis. La exención de cuota anual está sujeta a las siguientes condiciones:
- Cargo por inactividad de la tarjeta de crédito / $145 sin IVA.
- Se puede exentar este cargo realizando compras por al menos $1 al mes.
Tarjeta Volaris INVEX 0
La tarjeta Volaris INVEX 0 se destaca como una opción a la que muchos pueden acceder, y uno de sus atributos más llamativos es que no posee cuota anual de por vida, junto con las siguientes peculiaridades:
- Exención de cuota anual si se realizan compras por un valor mínimo de $200 MXN mensuales.
- Ausencia de cargo anual (es necesario efectuar al menos una compra por un valor de $200 MXN mensuales para evitar la cuota por inactividad de la tarjeta).
- No posee cuota anual de por vida (es suficiente con usar la Tarjeta de Crédito Volaris INVEX 0 una vez al mes).
- Puedes explorar todos los detalles como el costo y los requisitos de la tarjeta Volaris INVEX en su sitio oficial.
Ventajas
- Devolución del 1% de las compras en el Monedero Volaris (pudiendo canjear por boletos de avión).
- Incluye un equipaje de mano para ti y tus acompañantes.
- Descuento del 15% en la compra de comidas a bordo.
- Prioridad en el manejo de equipaje al pagar con la tarjeta Volaris.
- Bono de aniversario de $300 pesos en Monedero Volaris.
- Exención de cuota anual de por vida, siempre y cuando se use la tarjeta al menos una vez al mes.
Categorías de tarjetas de crédito sin cuota anual
Cuando se opta por una tarjeta de crédito exenta de anualidad, existen principalmente tres variantes para considerar:
Tarjetas de Crédito Básicas sin Cuota Anual
Por obligación legal, los bancos deben proporcionar al menos una opción de tarjeta de crédito libre de comisiones. Así es como surgen las «Tarjetas Básicas», cuyo límite de crédito y ventajas adicionales suelen ser más restringidos.
Tarjetas de Crédito sin Cuota Anual de Por Vida
Otra elección viable dentro de las tarjetas de crédito son aquellas que, por contrato, no aplican un cargo anual. Se trata de tarjetas libres de anualidad que proporcionan beneficios o recompensas.
Tarjetas de Crédito sin Cuota Anual Basadas en el Uso
Este tipo de tarjeta incentiva su uso a cambio de la condonación de la cuota anual. Esto se consigue únicamente al cumplir con ciertos criterios, en particular, al utilizar la tarjeta al menos una vez al mes, gastar una cantidad específica o contratar otros productos del mismo banco.
¿Cómo seleccionar la tarjeta de crédito sin cuota anual más adecuada?
La selección de la tarjeta de crédito sin cuota anual más propicia puede ser una labor desafiante en México, debido a la diversidad de opciones disponibles. Sin embargo, la ventaja es que existen ciertos elementos que pueden considerarse para tomar una decisión acertada y garantizar los mejores beneficios. Estos son:
- Programas de recompensas proporcionados por la tarjeta.
- Tarifas de interés y costos por operaciones.
- Políticas de pago y límites de crédito.
- Opiniones y valoraciones de otros clientes respecto al servicio al cliente y la experiencia general con la tarjeta.
Al tener en cuenta estos cuatro elementos, resultará mucho más sencillo tomar una decisión bien fundamentada y escoger la tarjeta de crédito sin cuota anual que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias específicas.
Aspectos a considerar de las tarjetas sin cuota anual
Si bien es un beneficio destacable que la Ley de Instituciones de Crédito en México obligue a los bancos a ofrecer un producto exento de comisiones, es crucial recordar que los bancos siempre buscarán su beneficio. En respuesta a no cobrar la cuota anual, a menudo limitan ciertos beneficios que hemos discutido previamente. También es importante tener en cuenta que las tarjetas básicas suelen tener una tasa de interés más alta.
En promedio, la tasa de interés de las tarjetas básicas ronda el 30.4%, aunque algunas pueden superar el 50%; mientras que las tarjetas Clásicas manejan un interés promedio de 28.8%, las Oro 26.7% y las Platino 18.6%.
Por lo anterior, no es aconsejable hacer solo el pago mínimo en este tipo de tarjetas, ya que la deuda puede aumentar significativamente debido a la alta tasa de interés.
Tampoco es recomendable solicitar avances de efectivo con ellas, ya que suelen tener un recargo promedio del 10% más otras comisiones adicionales que cada banco establece, lo que la hace más costosa al momento de pagar.
Si estas son tus necesidades, te convendría más otro tipo de tarjetas, incluso si conllevan el pago de la cuota anual, ya que al final del día podría resultar más beneficioso para tu economía. Por lo tanto, si estás considerando solicitar una tarjeta de crédito sin cuota anual, es recomendable que analices cuál te ofrece las mejores condiciones y cuál se ajusta mejor a tus necesidades personales y financieras.